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永诚保险陷三年来最大亏损 车险业务遭遇吐槽

2019-03-08 08:34:04  来源:中国经济网

永诚财产保险股份有限公司(以下简称“永诚保险”)成立于2004年,股东方实力雄厚。拥有大型电力企业集团的永诚保险在股东方的平台优势下,除了经营常规车辆保险、意外险等险种以外,还售卖着电力企财险、工程保险等险种。而近三年来,永诚保险的盈利能力有所下降,《投资者网》了解到,永诚保险2018年预计亏损-2亿元至-3亿元,或成为其近三年来亏损最大年份,相比之下,其2017年净利润为-1578万元,2016年为盈利1494万,同?#20445;?#20854;车险业务赔付遭到用户质疑,并频繁因违规收到银保监会罚单。

巨亏

永诚保险1月31日发布了《2018年业绩预亏报告》显示,经初步测算,预计 2018 年度实现归属于母公司所有者的净利润为-2亿元至-3亿元,而上年同期归属于母公司所有者的净利润为-1578万元,《投资者网》分析员发现,2018年是永诚保险近期亏损最?#29616;?#30340;一年,其净利润自2016年以来,已经连续两年呈为负,并呈大量下降趋势,根据其之前发布的《2018年半年报告》中显示,上半年净利润为-0.27 亿元。同?#20445;?#27704;诚保险的净现金流?#20013;?#20026;负,永诚保险四季度偿付能力报告解释称,是由于保费?#20013;?#19979;降所致。

对于业绩预亏的原因,永诚保险在报告中解释,由于2018年度在保费收入下降的同?#20445;?#33258;然灾害导致赔款支出大幅度增加,同时受投资环境影响,投资收益较低,多重因素导致本期经营亏损。而《投资者网》分析员注意到,在其之前发布的《2018年半年报告》中,永诚保险的保险收入较上年同期还呈增加状态。

根据其发布的2018年半年报显示,2018年上半年,其营业收入为26.66亿元,较上年同期减少了4.69%,而净利润的减幅已经增大,其归属于挂牌公司股东的净利润为-2667.26万元,较上年同期的3752.83万元而言,减幅高达171.07%,其经营活动产生的现金流量净额从上年同期的-4018.12万元降至-1.32亿元,在保费收入与支出上,永诚保险2018年上半年已赚保费为25.66亿元,较上年同期减幅5.39%,但赔付支出相对上年同期则增加了5.44%。

为何2018年上半年亏损仅为-0.27亿元,而全年却预计净利润为-2亿元至-3亿元?净现金流为何又?#20013;?#20026;负?《投资者网》翻看了其2018年偿付能力报告发现,公司四季度报告解释称,四季度报告期内公司的净现金流为-1340万元,主要是因为公司保费规模?#20013;?#19979;降所致,但关于下半年亏损金额加剧的主要原因,截至出稿日期,公司方面暂未回复《投资者网》。

赔付难题

按永诚保险的保费收入状况来看,车辆保险的收入金额在其总保费收入金额中占比较大,而目前看来,永诚车险业务仍有不少需要改进的地方。

《投资者网》分析员了解到,不少用户?#20174;?#33258;己在永诚购买车险出险后,保险公司表示事?#23454;?#33268;的车辆损失问题“只能修不能换”,除此之外,也有购买永诚保险的用户在各个投诉渠道上?#20174;称?#29702;赔速度慢等赔付难题,甚至有一名来自西安的女士告知《投资者网》分析?#20445;?#33258;己在2018年8月5日骑电动车的时候,被一辆机动车撞倒,该事故认定为机动车全责,事故后她了解到,肇事司机车辆买的是永诚保险的全险,所以在肇事司机按要求出险后,该女士与永诚保险的负责人进行了联络,然而,她在医院住院的38天中,在自行垫付了所有医疗费用后,永诚保险表示,医疗费用中有20%的不合理收费,该部分永诚保险将不予赔付,“永诚保险并没有告诉我那20%是什么,为什么不合理,更奇怪的是,后来他们(永诚保险)负责人又告诉我,可以多给我700块,我也不知道这700是什么费用,为什?#20174;?#22810;出来了”,该女士告诉《投资者网?#32602;?#20107;件已过去半年,目前一?#26234;济?#26377;赔付,现在双方已经进行进入了司法程序,等待法院判决。

对于该情况公司是否知情,以及在赔付问题上为?#20301;?#26377;该数字波动等问题,永诚保险公司也?#20174;?#22238;复。

违规频现

2019年初,永诚保险收到了来自银保监会的第一份罚单,该罚单是关于其长期健康险业务的问题,根据银保监会公布的信息显示,永诚保险自2016年起违规销售海外学生医?#24179;?#24247;保险产?#32602;?#38134;保监会2018年12月5日向永诚保险总公司出具了《行政处罚决定书?#32602;?#22240;永诚保险存在超出批准的业务范围经营长期健康保险业务的行为,银保监会给予永诚总公司罚款30万元,相关责任?#21496;?#21578;并罚款5万元的行政处罚。

同期,人民银行哈尔滨中心支行2018年12月28日向黑龙江分公司出具《行政处罚决定书?#32602;?#22788;罚书显示,因黑龙江分公司承保档案、理赔档案未按规定登记客户身份信息,给予黑龙江分公司罚款42万元,相关责任?#21496;?#21578;并罚款4万元的行政处罚;浙江银保监局2018年12月20日向浙江分公司出具《行政处罚决定书?#32602;?#22788;罚书显示,因浙江分公司存在编制虚假报告、报表、文件、资料的行为,给予浙江分公司罚款11万元,相关责任?#21496;?#21578;并罚款1万元的行政处罚。

对于保险公司虚制报告文件等相关行为问题,业内人士告诉分析?#20445;?#35813;行为通常会出现套取资金用于其它地方的情况,?#28909;?#32473;员工发放奖金等,此类乱象一直在被监管层明令禁止,但仍旧有不少保险公司在?#37027;?#23581;试。对于该情况,《投资者网》分析员发送调研函至永诚保险,截至出稿日期,亦未收到回复。(思维财经出品)

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